Durante el año pasado, surgieron dos tendencias en el mercado de seguros de OSAGO. Además de su liberalización, que ya ha dado sus frutos en forma de una reducción arancelaria del 5%, el segundo está ganando impulso: la consolidación de la región.
Como en otros lugares, la mayoría de las contribuciones, más de 3/4, son recaudadas por dos docenas de compañías grandes y confiables, y las aseguradoras con un tamaño menor quedan para dividir el 25% restante. En el futuro, según los expertos, 100 proveedores de seguros seguirán vigentes en la región. El resto abandonará el mercado o se fusionará entre sí en éxtasis financiero.
¿Qué significa esto para los propietarios de automóviles rusos? Es más rentable centrarse en las grandes aseguradoras, ya que ciertamente no desaparecerán en la niebla, al menos en el futuro cercano. Y si está buscando dónde asegurar un automóvil, le ofrecemos una lista de las 10 compañías de seguros más confiables en OSAGO 2020, cuya calificación (según la agencia Expert RA) es AA- o superior.
10. Garante energético
Clasificación: ruAA-
Energogarant abre la calificación de las mejores compañías de seguros de CTP en 2020, que tiene cerca de dos tercios de la cartera de seguros otorgada a CTP y a los seguros integrales.
Es cierto que el año pasado no fue brillante para Energogarant: los representantes de la inspección fiscal pusieron un pie en la empresa y recomendaron pagar impuestos, multas y multas, cuyo monto total es de 1.500 millones de rublos. Energogarant no quiere pagar y va a tratar con el Servicio de Impuestos Federales en un procedimiento judicial.
9. Rosgosstrakh
Clasificación: ruAA-
Este es uno de los jugadores más antiguos en el mercado de seguros ruso. Y en este caso, la edad solo agrega solidez a la empresa, continúa firmando contratos activamente y pagando compensaciones.
El año pasado fue un éxito para Rosgosstrakh. Según el servicio de prensa de la aseguradora, el número de contratos firmados ha aumentado en casi 3 millones de copias. Sin embargo, un barril de miel optimista se echó a perder por una mosca en el ungüento: en febrero, el Banco Central volvió a multar a Rosgosstrakh. Esta vez, la razón fue una actitud descuidada con respecto a la información; parece que la compañía se inclinó a deshacerse de los documentos del seguro, que la ley tenía que guardar.
8. Seguro renacentista
Clasificación: ruAA-
Pero el grupo Renaissance Insurance es hijo de los últimos años. En 2017, varias aseguradoras más decidieron navegar bajo la bandera de dos compañías de "renacimiento" existentes. Como resultado, apareció una organización bastante influyente en el mercado de seguros.
En el mismo 2017, la compañía recién formada logró tomar el séptimo lugar en las tarifas de seguros de automóviles. Sin embargo, después de un año y medio, de repente se hizo evidente que al menos el 50% del grupo Renaissance Insurance estaba comprometido por otro banco que una vez había otorgado un préstamo a la aseguradora. Pero todo terminó para el Renacimiento de manera segura, y el préstamo se pagó antes de lo previsto.
7. MAX
Clasificación: ruAA-
MAKS es uno de los principales actores en el mercado de seguros de automóviles de Rusia, y su historia se remonta a la perestroika. Inicialmente, la aseguradora se especializó en seguros de empresas en el complejo nuclear y energético. Y la compañía comenzó a desarrollar la industria automotriz solo desde el comienzo del milenio actual.
En la actualidad, los asuntos de MAKS no van de manera brillante, en relación con lo cual la agencia Expert RA cambió la calificación de la compañía a AA-. En el tercer trimestre de 2019, el resultado de las operaciones de seguro de MAKS fue negativo, y el porcentaje de primas de seguro recibidas disminuyó en un tercio en comparación con el año anterior. ¿Logrará MAKS salir de una situación difícil? El tiempo dirá.
6. VSK
Clasificación: ruAA
Otro jugador importante en el mercado OSAGO. En términos de colección premium, esta compañía ha estado entre los diez primeros. Incluso el propio Vladimir Vladimirovich expresó personalmente su gratitud al equipo de trabajo de la compañía, que trabajó incansablemente en el campo de los seguros.
Les encanta VSK y los medios de comunicación (según el índice de citas del año pasado, VSK se convirtió en el líder indiscutible). Y recientemente, esta aseguradora recibió otro premio "Compañía del Año".
5. RESO-Garantía
Clasificación: ruAA +
Las 5 principales compañías de seguros en OSAGO 2020 abren un veterano en el mercado de seguros ruso, que opera desde 1991.
El año pasado, la participación de la compañía en el mercado de seguros de la Federación Rusa ascendió a 6.2%. Además, las contribuciones de automóviles representan una gran parte de la cartera de seguros:
- Las contribuciones de OSAGO ascendieron a aproximadamente un tercio del total
- CASCO - 26%.
RESO opera principalmente en la capital de nuestro país. Es Moscú que representa casi la mitad de las primas para los tres trimestres de 2019. Las pérdidas en VHI estropean ligeramente la imagen del arco iris, pero esto no se aplica al tema de nuestra calificación. Incluso a pesar de las fallas en esta área, en términos de las contribuciones hechas por RESO durante el año pasado, ocupó el quinto lugar en Rusia.
4. Seguro Alpha
Clasificación: ruAA +
Según Forbes, Alfa Insurance es la compañía de seguros privada más grande de Rusia. Aunque la compañía está activa en toda la Federación de Rusia, la mayor parte de las contribuciones se realiza tradicionalmente en Moscú.
En general, Alfa tiene su fuerte 7% del mercado, se mantiene estable entre los diez primeros en términos de contribuciones y generalmente vive bien: según los resultados de 2019, salió en tercer lugar en el cobro de primas de seguros (108.3 mil millones de rublos).
3. SOGAZ
Clasificación: ruAAA
Si bien SOGAZ no realiza estadísticas por separado para el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, se puede obtener una idea indirecta del desarrollo de esta área en las actividades de la compañía al observar los resultados de las primas cobradas por el seguro, que no es un seguro de vida.
La proporción del seguro de no vida en la hija de Gazprom es la más alta: el año pasado ascendió a 22%, lo que excede significativamente el desempeño de sus rivales más cercanos: AlfaStrakhovanie (11.2%) e Ingosstrakh (8.8%) .
Sin embargo, en realidad, todo resulta no ser tan optimista para los clientes. SOGAZ tiene una proporción muy baja del número de reclamos regulados a los declarados bajo OSAGO. En 2019, ascendió a más de la mitad (50.7%) de todos los casos.
2. Ingosstrakh
Clasificación: ruAAA
En segundo lugar entre las mejores aseguradoras de OSAGO en Rusia, se encuentra la compañía de seguros más antigua de la Federación Rusa. Ella es la heredera directa de la Dirección General de Seguros Extranjeros de la URSS, creada inmediatamente después de la Segunda Guerra Mundial.
A pesar de más de medio siglo de historia, Ingosstrakh ha logrado adaptarse a las condiciones cambiantes. Por el momento, es una de las compañías de seguros más activas, líder tanto en cobro de primas como en menciones de medios. Según el último indicador, Inosstrakh en 2019 omitió solo Alfa Insurance.
Ingosstrakh presta especial atención al casco del motor, que representó más de una cuarta parte de las primas de seguros durante el año pasado. Y, aunque la mayoría de las contribuciones (más de la mitad) se recaudaron en una metrópoli gigante, Moscú, sin embargo, la compañía también está representada en otras regiones de Rusia. Hay más de 83 de ellos.
1. Seguro VTB
Clasificación: ruAAA
En primer lugar entre los proveedores de OSAGO más confiables, la agencia Expert RA entregó VTB Insurance. Esta es una de las subsidiarias de VTB Group, que durante mucho tiempo ha sido uno de los líderes en la cantidad de primas cobradas.
Por qué era"? Porque en marzo del año pasado, la empresa fue adquirida por SOGAZ JSC, ya mencionada en la calificación, y actualmente se encuentra en proceso de adquisición (o integración, en términos científicos).
Algunas dudas sobre el futuro del seguro de la compañía son causadas por el hecho de que uno de los principales factores para asignar una calificación a VTB Insurance AAA fue el banco asociado de la aseguradora - VTB Bank. Y el principal accionista de VTB Bank es el gobierno de la Federación de Rusia.
Agregamos que "confiable" y "financieramente estable" no siempre son sinónimos de "amigable para el cliente". VTB Insurance tiene una de las mayores denegaciones de reclamos de seguros. Durante el año pasado, la compañía pagó poco a casi una cuarta parte de sus clientes por accidentes y enfermedades y el 8% del seguro del casco del motor. Los más desafortunados fueron los ciudadanos que aseguraron su propiedad en VTB. Exactamente un tercio de ellos no recibió pagos del seguro.
